Крупные банки мира адаптируют свои риск-стратегии под цифровые активы по правилу 70/30

554

2 мин

23.06.2025

Мировые банки больше не задаются вопросом, стоит ли участвовать в крипторынке — вместо этого они ищут способы безопасной интеграции цифровых активов в свои бизнес-модели. Об этом заявили эксперты Elliptic. Трансформация отражает стремительный переход от осторожного интереса к адаптации криптоинструментов, при этом поднимая сложные вопросы управления рисками.

Для многих финансовых учреждений ключевым решением стал подход 70/30. В его рамках 70% традиционных принципов управления рисками остаются актуальными. Оставшиеся 30% требуют серьезной переработки под специфику цифровой среды.

Большая часть стандартного подхода к рискам — такие как географическая оценка клиентов, профилирование, подача отчетов о подозрительной активности и прочие — применима и к криптоактивам. Однако критически важные отличия возникают в оставшихся 30%: технические детали, отсутствие посредников, а также высокая степень децентрализации. Блокчейн предлагает прозрачный и постоянный доступ к истории транзакций, но при этом не предоставляет привычного контекста — имен, целей операций, встроенной нормативной поддержки.

Управление крипторисками требует новой методологии. Банки больше не работают с номерами счетов, а с множеством анонимных адресов кошельков, которые могут быть созданы мгновенно. Поведение клиентов оценивается по шаблонам токен-свопов, активности на микшерах и кроссчейн-перемещениям, а риск считается по близости к запрещенным субъектам, а не по прямым контактам. При этом скорость блокчейна сокращает временные окна принятия решений: если раньше подозрительные транзакции анализировались в течение суток, то теперь решение необходимо принимать за минуты.

Финансовые организации также сталкиваются с новыми угрозами, которых не существует в традиционных системах. Уязвимости смарт-контрактов, атаки на оракулы, риски утечки приватных ключей — это создает необходимость выстраивать совершенно новые процессы управления операционными рисками. Параллельно нужно расширять систему санкционного комплаенса, поскольку старые методы сопоставления имен уже недостаточны — требуется отслеживание и оценка адресов, взаимодействующих с субъектами. Выигрывать в цифровой трансформации будут те финансовые учреждения, которые научатся гибко дополнять свои проверенные временем рамки управления рисками криптоориентированными решениями.

Автор

Петр Иванов

Понравилась новость? Поделись мнением!

Комментарии

Оставить комментарий

Комментариев пока нет

Интересное по инвестиции

Strategy и крупнейшие компании направят $15 млн на усиление защиты BTC

Strategy сообщила о создании Bitcoin Security Consortium, в который вошли 9 компаний, включая BlackRock, Coinbase, Fidelity Digital Assets и Galaxy. Участники обязались за 3 года направить $15 млн на поддержку независимых разработчиков и исследования по защите сети BTC, в том числе от возможных угроз со стороны квантовых компьютеров. В консорциуме подчеркнули, что не будут централизованно управлять средствами, вмешиваться в управление протоколом или определять единую позицию по его изменениям. На фоне новости BTC опускался ниже $65 000, а Galaxy отдельно заявила о готовности выделить на исследования до $5 млн.

Glassnode: BTC перейдет к устойчивому росту после пробоя $69 000

Аналитики Glassnode считают, что BTC подошел к ключевому уровню $69 000: его уверенный пробой при стабильном притоке средств на спотовый рынок может открыть путь к $84 000, а в случае отката ближайшей зоной спроса останется $63 000. До закрепления выше этой отметки текущее движение вверх эксперты предлагают рассматривать как ралли в рамках медвежьего рынка. По данным Glassnode, давление продавцов ослабевает: приток монет на биржи снизился, а потоки в ETF стали положительными. При этом спрос пока остается ограниченным, поэтому главным сигналом смены тренда станет устойчивый чистый отток BTC с централизованных платформ и расширение числа покупателей.

XStocks добавит токенизированные акции Гонконга, Британии и Южной Кореи

Платформа xStocks, принадлежащая Kraken, расширит линейку токенизированных акций за счет бумаг из Гонконга, Британии, Южной Кореи и других стран на фоне усиливающейся конкуренции за перевод фондовых рынков в блокчейн. Для этого компания заключила партнерство с GTN, которая обеспечивает доступ более чем к 90 мировым рынкам и будет отвечать за исполнение сделок, хранение и учет ценных бумаг. На первом этапе xStocks запустит токенизированные акции Гонконга, а дальнейшее расширение будет зависеть от одобрения регуляторов. Сейчас платформа поддерживает более 500 токенизированных ценных бумаг, их совокупный оборот превысил $35 млрд, а число держателей приблизилось к 200 тыс.

Институциональные инвесторы продают BTC 37 дней подряд на фоне макроэкономических рисков

Крупные участники крипторынка сокращают вложения в BTC: по данным аналитика Darkfost, индекс Coinbase Premium остается в отрицательной зоне более 900 часов подряд, или около 37 дней. Это самый длительный такой период за последние два года и сигнал того, что продажи на Coinbase Advanced, популярной среди профессиональных инвесторов из США, идут быстрее, чем на Binance. Аналитик связывает давление на рынок с устойчивой инфляцией, колебаниями цен на нефть и неопределенностью вокруг сигналов ФРС США и дальнейшей денежно-кредитной политики. На этом фоне институциональные инвесторы снижают риск и сокращают присутствие в цифровых активах.

River: США лидируют в мире по внедрению BTC

США занимают ведущие позиции в сфере BTC, говорится в отчете River: на американцев приходится около 42% всех монет в обращении, а 49,6 млн взрослых резидентов, или 18,6%, владеют биткоином. Также страна обеспечивает 37,5% мирового хешрейта, в США работают более 150 биткоин-компаний и свыше 50 майнинговых объектов мощностью более 10 МВт каждый. Публичные компании США накопили 1,24 млн BTC, что составляет 92,7% всех биткоинов в корпоративных резервах, а за последние 12 месяцев американские корпорации купили еще 510 000 BTC. Кроме того, власти США держат 328 372 BTC — почти в три раза больше, чем все остальные правительства мира вместе взятые.